ประกันออมทรัพย์
ประกันออมทรัพย์นั้น เป็นสิ่งที่ค่อนข้างน่าสนใจเนื่องจาก
1. สามารถลดหย่อนภาษีได้ ยิ่งฐานภาษีสูง ยิ่งได้เงินคืนเยอะ ดูรูปตารางอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ด้านล่าง (รูปคัดลอกมาจาก https://tinyurl.com/y4wonyuu)
2. ได้ผลตอบแทนที่สูง เมื่อเทียบกับฝากธนาคาร
3. ความเสี่ยงต่ำ
และประกันออมทรัพย์ 10/1 นั้น ก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ เนื่องจากจ่ายเบี้ยแค่ครั้งเดียวจบ ทำให้ไม่เป็นภาระผูกพันนานหลายปี ไว้ปีหน้า ถ้าเรามีเงินเหลือก็ค่อยหาประกัน 10/1 ตัวใหม่ แต่ถ้าไม่มีเงินเหลือ ซึ่งอาจจะมีภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถเยอะ ก็งดซื้อประกันปีนั้นๆ ไป
IRR (Internal rate of return)
IRR คือ อัตราผลตอบแทนที่เราได้จากการซื้อประกันออมทรัพย์ (บริษัทประกันมักจะไม่ค่อยบอกค่านี้ให้กับลูกค้า เราต้องมาคำนวณเอาเอง) ซึ่ง IRR ยิ่งสูง ยิ่งดี แสดงว่าผลตอบแทนสูง
วิธีการคำนวณ IRR
IRR นั้นคำนวณไม่ยาก เราสามารถใช้โปรแกรม excel หรือดาวน์โหลดแอพ Financial calculator จาก Google play store, Apple store มาคำนวณได้ง่ายๆ
จากตัวอย่าง สมมติมีประกัน 10/1 นึง ที่มีรายละเอียดดังนี้
- จ่ายเบี้ยครั้งเดียว 100,000 บาทปีแรก
- ได้รับเงินคืน ปีละ 2,000 บาททุกปี
- ปีที่ 10 ได้รับเงิน 102,000 บาท
ขั้นตอนการคำนวณ
1. สร้าง column ดังรูปด้านล่าง
2. ให้กรอกข้อมูลลงไป โดยเริ่มตั้งแต่ปีที่ 0 โดย ปีที่ 0 เราจะจ่ายค่าเบี้ย และไม่มีเงินคืน
3. เงินคืนจะเริ่มมาตอนปีที่ 1 - 10
4. Cash Flow คือ เอาเงินคืน ลบเบี้ย
5. IRR ให้ใช้สูตร irr ซึ่งตัวอย่างนี้ IRR = 2% ซึ่งเป็นผลตอบแทนที่ใช้ได้ และสูงกว่าฝากธนาคาร
รีวิวประกันออมทรัพย์ 10/1
ตัวอย่างการคำนวณอ้างอิงจาก ชาย อายุ 35 ปี และจะแสดงค่า IRR แยกตามฐานภาษี 0%, 10% และ 20%
1. ดี-เซฟวิ่ง 10/1
URL: http://www.southeastlife.com/products/saving-and-Investment/d-saving
6. เมืองไทย อีซี่ รีเทิร์น 11/1
URL: https://onlinesale.muangthai.co.th/benefit?product=64
สรุป
จากประกันออมทรัพย์ 10/1 แต่ละเจ้าด้านบน สามารถสรุปเป็นตารางด้านล่างได้ ซึ่งจะพบว่า ถ้าเรามีฐานภาษี 20% เราสามารถได้ IRR สูงถึง 4-5%
ดูรีวิว ประกันออมทรัพย์ 10/1 ล่าสุดได้ที่ Link
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น